瑕疵貸款-本身貸款經驗分享


最近有很多朋友詢問我有關 瑕疵貸款 的問題


因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)


所以我決定寫一篇關於 瑕疵貸款 的文章


希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題


 


 


 


 

新增貸款反彈 信貸總體好轉
鉅亨網新聞中心 (來源:新華社中國金融信息網) 2016-06-16 09:18 
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央行6月15日發布的信貸數據顯示,5月末,本外幣貸款余額1瑕疵貸款05.23萬億元,同比增長13.0%。月末人民幣貸款余額100.1萬億元,同比增長14.4%,增速與上月末持平,比去年同期高0.4個百分點。當月人民幣貸款增加9855億元,同比多增847億元。

交通銀行高級金融分析師鄂永健認為,5月人民幣貸款增量較上月大幅增長4299億元,新增貸款反彈實屬預期之內,影響新增貸款的主要因素仍表現為地方債務置換和樓市等方面。


信貸投向反差有所擴大

分部門看,5月住戶部門貸款增加5759億元,其中,短期貸款增加478億元,中長期貸款增加5281億元。

反觀企業部門,短期貸款和中長期貸款分別減少121億元和增加1825億元,票據融資增加1564億元。

“兩部分信貸數據自4月份出現明顯反差之後,如今這種瑕疵貸款反差有進一步擴大的趨勢,主要原因在於企業經營壓力較大,部分銀行對於企業的貸款投放相對謹慎,加之地方政府債務置換推進,對於企業貸款增量有一定負面的影響。”鄂永健解釋稱。

同時,居民貸款受樓市影響,部分二線城市接過一線城市樓市接力棒,使得居民中長期貸款需求持續高溫難退,導致居民部門中長期貸款大幅增加。

鄂永健認為,信貸投向反差可能仍將存在一段時間,由於樓市降溫可能需要一個過程,而地方政府債務置換對於企業貸款的負面影響也將持續存在,因而,預計短期內這種反差難以明顯改善。

M1、M2增速剪刀差持續放大

5月數據顯示,M2同比增速回落至11.8%,增速較上月末低1個百分點,而M1同比增速則延續之前的上漲趨勢達到23.7%,M2增速與M1增速的背離程度進一步加大。

鄂永健認為,M2增速回落在很大程度上受基數效應和可能的金融機構債券投資減少影響。而M2內部結構性變化直接表現為M1增速和M2增速剪刀差有所放大。樓市火爆,瑕疵貸款居民定期存款向企業活期存款轉化的現象成為存款定期活化趨勢的主要動因。

“從經驗來看,由於M1增速與M2增速背離的放大,尤其是M1快速上升,國內資產價格未來可能出現上漲。”鄂永健預測。

業內專家預測,M2受基數影響,未來數月仍有可能進一步回落。

“M2增速雖然低於13%的增長目標,但貨幣市場利率繼續低位運行,表明流動性總體充裕。”溫彬稱。

社會融資規模增長低於預期

5月末,社會融資規模存量為146.33萬億元,同比增長12.6%。5月份,社會融資規模增量為6599億元,比去年同期少5798億元。

新增未貼現銀行承兌匯票降幅創歷史新高,下降5066億元。招商證券宏觀分析師閆玲分析稱,一方面是因為銀行為對沖貸款瑕疵貸款規模,把未貼現銀行承兌匯票一部分轉為票據融資;另一方面,此前爆發的票據案導致監管趨嚴,銀行嚴控風險。

此外,由於不斷爆發的信用風險及債券融資環境惡化,企業債券融資出現負增長397億元,這也是近幾年來的首次下降,6月中上旬數據依然低迷,反映出投資者較為謹慎。

與此同時,受美元升值的影響,外幣貸款減少524億元。

“在各種負面因素的綜合影響下,5月份社會融資總量在新增貸款大幅反彈的情況下反而出現下降。短期內雖然間接融資占比大幅領先於直接融資,然而,未來直接融資發展和表外融資進一步規範應該是大的趨勢。”鄂永健認為。

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由於台灣央行於3月底降息且大幅鬆綁房市控管,央行今(瑕疵貸款22)日公布的4月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做購屋貸款金額為358.09億元,較上月小幅增加11.32億元,而購屋貸款利率則較上月下滑0.076個百分點至1.74%,創2011年1月以來新低。


台灣房屋集團副總裁周鶴鳴表示,在房市盤整期中,投資客減少,現在市場主流為自用和置產客,尤其在央行宣布鬆綁信用管制及降息後,遞延買氣逐步出籠,統計內部資料顯示,3、4月帶看量增溫,其中,4月帶看量較2月一口氣增加43%。

台灣房屋也進行調查,發現有39.1%民眾認為未來下半年最直接影響房市走向的是「新政府政策」,由於新政府做多心態顯著,預料因此房市最壞時代已過。

信義房屋指出,沈寂已久的房市在近期有轉好的跡象,央行對房市解禁順利帶動代銷案場的賞屋潮,不僅假日熱鬧,平日也出現難得的榮景,再加上建商在價格與付款條件上讓利,使近期市場上已開始有完銷的建案出現,樂觀預期,在新政府上任力拚經濟下,520檔期後預售巿場會有一番全新景象,預估第2季推案量將可達到千億以上。

永慶房產集團業管部協理林泰隆分析,六都4月交易量比3月量增近10%,似有春燕要來的訊息,但觀察近期房價變化,呈現持續緩跌,部分屋主不再堅持售價,願意讓利於買方,也是促進交易量增加的關鍵因素。

據統計,6都4月建物買賣移轉棟數合計1萬4491棟,月增7.5%,但仍較去年同期衰退14.8%,房仲業者認為,5月移轉量將可較為明朗觀察到央行鬆綁房市後的氣氛。

另外,央行公布4月本國五大銀行新承做放款加權平均利率為1.556%,較3月的1.583下降0.027個百分點,主要因各類新承做貸款利率下降所致。

若不含國庫借款,則4月五大銀行新承做放款加權平均利率1.685%,較3月的1.703%下降0.018個百分點。

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31歲的陳胤丰在台北工作多年後,4年前毅然返鄉創業成立工作室,推廣親子農村生活體驗,開銷勉強打平。去年他看上一間無人居住的古厝,希望能整建成活動據點,3個月內北上3次拜訪陳姓屋主,終於答應無償借用5年;現在他還想貸款修繕這棟不屬於他的房子,長輩都笑他傻,他卻只想圓一個夢。

陳胤丰曾在四健會台北總會負責生態教育推廣,由於不適應台北繁忙的生活節奏,加上他想讓學齡兒童體驗農村生活,於是回到故鄉學甲區成立「鼎弘工作室」,配合機關團體辦理活動,但因收入並不穩定且苦無固定據點,只能暫時待在阿嬤的老家。

陳胤丰說,去年6月在學甲國小旁看到1間近50年的三合院,因為屋主長期定居台北,年久失修,且內部家具已被偷竊一空,他覺得可惜,設法連絡到陳姓屋主,並親自北上拜訪表達商借意願。

起初屋主還以為是詐騙集團不肯答應,但經他與朋友花3個月時間清理周邊環境,並上傳照片給屋主,直到第3次登門拜訪時,屋主終於被他誠意打動,主動立下古厝及田地無償使用5年的契約。

由於這是屋主父親當年以紅磚、竹編牆、瓦片為建材親手建造的房子,希望能保留古早風貌,陳胤丰在不破壞原有結構下,將古厝規畫成辦公室、圖書館、柑仔店及遊戲室等空間,經過近1年時間稍有雛型,但硬體部分仍須加強。

為此陳胤丰想用家中房屋抵押,貸款修繕古厝,家人雖對此頗有微詞,但拗不過他想為故鄉做事的心情,決心讓他放手一搏;他一邊在南大附小探索教育園區兼課,一邊辦親子農村體驗營,閒暇之餘整理古厝,將時間塞得滿滿的,朝夢想邁進。

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